What can digital solutions offer MSEs in Colombia?
Written by Miquel Jordana, Leader of Innovation and Financial Inclusion; and Manuela Giraldo, Financial Innovation and Inclusion Specialist.
(Leer en español debajo)
The DigitAll Colombia team visited micro and small enterprises (MSEs) in a number of cities throughout the country. While doing this they were faced with a key question: “Why implement digital tools when a business has been operating without them for years or even decades?”
One and a half years after the onset of the pandemic, micro-entrepreneurs are giving a completely different answer: COVID-19 has awakened the pressing need for them to integrate digital tools in order to address the challenge of reinventing themselves and adapting to the new normal. Now, when we highlight the importance of adopting digital tools, they interrupt us: “Don’t tell me it is important to go digital. I already know that. Tell me how to do it.”
MSEs currently want practical, quality information that will help them become integrated in digital markets and navigate sensibly through the sea of solutions, tools, content and channels that flood social media and other digital platforms (marketplaces, playstores, etc.).
With support from the MasterCard Center for Inclusive Growth, Fundación Capital seeks to address this need through the DigitAll project. This initiative aims: a) to improve the business skills and knowledge of micro-entrepreneurs, b) to guide them through the process of implementing digital tools, and c) to provide them with better access to digital financial services.
This initiative is based on two key premises: (1) to not work alone: reaching objectives requires coordinating with the entrepreneurs and the players involved in the support ecosystem for MSEs; and (2) to use what already exists: instead of adding new apps or tools to the vast map of existing digital solutions, the goal should be to bring these alternatives closer to MSEs, connect them with their needs and provide guidance throughout their experience and digital transformation. As a result, DigitAll seeks to leverage the resources of key players whose knowledge, experiences and solutions can add value to MSEs and to the communities they serve.
One of the first tasks was to map the existing digital solutions in the Colombian market and to ensure they were designed for MSEs (at least in theory, or that these businesses fell within their target segments). This allowed us to identify the potential of digital tools in terms of adding value across business processes: vendor orders, inventory management, billing and accounting, marketing and sales, access to financing, and payments.
As part of this exercise, we analyzed more than 100 digital solutions that help manage small businesses. These solutions can be classified into four categories: (1) digital financial services, (2) order and vendor management, (3) billing and accounting, and (4) digital marketing and online sales.
Some of the mapped solutions included:
Our goal during the survey process was to build relationships with the vendors of these solutions and delve deeper into their value proposition for MSEs. Based on the number of interviews, we pre-selected the most promising digital solutions in terms of potential scope, focus on inclusion and value proposition.
The proposal went beyond a simple description of each solution, and they were field tested with their target audience. This allowed us to understand how these solutions were perceived by entrepreneurs, the barriers hindering their implementation and how their use could add value to these businesses. These tests included a functionality analysis, the user experience and the cost-benefit perception for the use of the apps surveyed.
Using the structured information obtained through mapping and tests, the DigitAll initiative in Colombia is building a “menu” of high-value-added digital solutions for MSEs. The entrepreneurs have a wide array of needs that vary according to their profile, target market, history and location. The team will help the MSEs select, implement and use the tools from this menu that the entrepreneurs identify as high-value-add for their business and that best fit their needs.
This is how Fundación Capital hopes to contribute towards strengthening and digitalizing MSEs, which play a key role in job creation and the post-pandemic economic recovery.
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¿Qué tienen para ofrecer las soluciones digitales a las MYPEs en Colombia?
Autores: Miquel Jordana, Líder de Innovación e Inclusión Financiera, y Manuela Giraldo, Profesional en Inclusión Financiera e Innovación.
Mientras el equipo de DigitAll Colombia visitaba a micro y pequeñas empresas (MYPEs) en distintas localidades del país nos encontramos con el siguiente cuestionamiento lógico: “¿Cuál es la necesidad o la utilidad de usar herramientas digitales cuando este negocio lleva años (y a veces décadas) funcionando sin ellas?”
Transcurrido un año y medio de la pandemia, la respuesta de las y los micro emprendedores es totalmente diferente: el Covid-19 ha despertado la profunda necesidad de integrar herramientas digitales en su trabajo, para responder al desafío de reinventarse y adecuarse a la nueva normalidad. Ahora, cuando se resalta la importancia de adoptar herramientas digitales, nos interrumpen: “No me diga que lo digital es importante, eso ya lo sé. Dígame cómo lo hago.”
Actualmente, las MYPEs están buscando información práctica y de calidad que las ayude a integrarse en los nuevos mercados digitales y a navegar de forma criteriosa en el mar de soluciones, herramientas, contenidos y canales que inundan las redes sociales y otras plataformas digitales (marketplaces, playstores, etc.).
Fundación Capital, con el apoyo del Center for Inclusive Growth de MasterCard, intenta responder a esta necesidad, con el proyecto DigitAll. Esta iniciativa tiene por objetivos: a) mejorar los conocimientos y habilidades de gestión de negocios de las y los microempresarios, b) acompañarlos en la adopción de herramientas digitales y c) facilitarles un mayor y mejor acceso a servicios financieros digitales.
Además, esta iniciativa parte de otras dos premisas clave: (1) no trabajar solos: para lograr los objetivos, es necesaria la articulación con los mismos emprendedores y con los diversos actores del ecosistema de apoyo a las MYPEs; y (2) partir de lo existente: no añadir una nueva aplicación o herramienta al ya nutrido mapa de soluciones digitales existentes, sino buscar la forma de acercar esta oferta a las MYPEs, conectarlas a sus necesidades y acompañarlas en su experiencia y transformación digital. De esta forma, DigitAll busca apalancar los recursos de actores relevantes, cuyos conocimientos, experiencias y soluciones tienen el potencial de agregar valor a las MYPEs y a las comunidades que éstas atienden.
En esta línea, una de las primeras tareas fue realizar un mapeo de las soluciones digitales existentes en el mercado colombiano y que — al menos en el discurso — estuvieran diseñadas para MYPEs (o tuvieran a estas empresas entre sus segmentos-objetivo). De esta manera identificamos el potencial que tienen las herramientas digitales para agregar valor en todos los procesos del negocio: pedidos a proveedores, gestión de inventarios, facturación y contabilidad, marketing y ventas, acceso a financiamiento y pagos.
A través de este ejercicio, analizamos más de 100 soluciones digitales que buscan apoyar la gestión de pequeños negocios. Estas soluciones se pueden agrupar en 4 grandes categorías: (1) servicios financieros digitales, (2) gestión de pedidos y proveedores, (3) facturación y contabilidad, y (4) marketing digital y venta online.
Algunas de las soluciones mapeadas se presentan a continuación:
Durante el proceso de relevamiento buscamos un acercamiento con los proveedores de cada una de estas soluciones para conocer más detalles sobre su propuesta de valor para las MYPEs. A partir de numerosas entrevistas realizadas, pre-seleccionamos las soluciones digitales más prometedoras en términos de alcance potencial, enfoque de inclusión y propuesta de valor.
La propuesta fue más allá de una mera descripción de las soluciones y se testearon con su público objetivo en el territorio. Con esta acción pudimos comprender cómo estas soluciones eran percibidas por las y los emprendedores, qué barreras existen para su adopción y cómo su uso podría agregarle valor en sus negocios. En estos testeos se incluyó un análisis de funcionalidades, experiencia de usuario y percepción de costo-beneficio del uso de las aplicaciones relevadas.
A partir de la información sistematizada de mapeo y de los testeos, la iniciativa DigitAll en Colombia está construyendo un “menú” de soluciones digitales de alto valor agregado para las MYPEs. Las y los emprendedores tienen necesidades diversas, las que varían en función de su perfil, del rubro de su negocio, de su antigüedad o ubicación. A partir de este “menú”, el equipo acompañará a las MYPEs en la selección, adopción y uso de aquellas herramientas que ellas y ellos mismos identifiquen con un alto valor para su negocio y las más adecuadas a sus necesidades.
De esta forma, Fundación Capital y el Center for Inclusive Growth de Mastercard esperan contribuir al fortalecimiento y digitalización de las MYPEs, actores fundamentales para la generación de empleo y la reactivación económica post-pandemia.
