Advancing women’s financial resilience in the wake of climate change in Mozambique

(Leia aqui em português)

Written by: Rodrigo de Reyes, Country Director Mozambique, and Claudio Sixpence, Project Coordinator.

Mozambique is one of the countries most affected by climate change (UNDP). It also has one of the highest poverty rates in the world, with women being afflicted disproportionately and tremendous gender gaps in everything that could give them an advantage, like literacy, schooling, financial inclusion, formality, etc. Suppose they had access to the same productive resources, knowledge, and opportunities as men. In that case, it is estimated that 150 million people globally would be lifted out of hunger, according to IFAD, which would also increase their resilience and those of their communities.

Beira, Mozambique’s second-largest city, was destroyed by cyclone IDAI in 2019, one of the worst disasters in the Indian Ocean basin. Of the estimated 750.000 people affected, 53% were women, according to IDAI post-disaster needs assessment in 2019. Until now, most of those women are still struggling with stabilizing their livelihoods, living at resettlement camps far from their lands, with no idea where to start recovering their assets. In Sofala province, where Beira is located, 67% of displaced women report not participating in paid activities, deepening existing poverty and vulnerability. Elderly and disabled women face additional risks and vulnerabilities.

In the wake of cyclone IDAI, the struggle of not knowing where their next meal will come from puts those women and their children at huge food insecurity risk; they mostly rely on food handouts (a solution that is not sustainable in the long run). Women had significant crop losses, food damage to barn reservations, damaged lands, and restricted access to savings groups. This has reduced and compromised their financial resilience and ability to cope with Climate Change issues.

Testimonial about climate change in Beira:

To strengthen women’s financial resilience in the context of climate change-related natural disasters, we partnered with Mozambique’s social protection authority, Instituto Nacional de Acção Social — INAS, and the World Bank in the framework of one of their cash transfer programs. We designed a financial education program with a multi-channel approach, in which we used tools like our tablet-based LISTA application with personal finance content and simulations to learn how to use ATMs and mobile money operations; IVR voice messages to customize content for PASP beneficiaries; a radionovela to massify access to financial education; and P2P learning to provide content in local languages. The project was conceived from the community level, with all levels of local authority involved and local infrastructure leveraged for scalability and appropriation. It also had a critical gender perspective, which guided our project implementation, especially in training facilitators, community leaders, and final project participants.

The project had results that showed higher financial health in men and women. The baseline and end-line comparison show that the number of women with informal businesses and self-generated income tripled, a higher proportion than that of men (69% increase). Our analysis indicates that this difference had to do with a more heightened sense of self-efficacy in women, conducive to agency and empowerment, but also with traditional gendered social structures, in which women’s economic empowerment first happens in the informal sector, in conventional roles attributed to women, where men, proportionally, participate less.

Also, the number of people who consumed their cash transfers ultimately decreased from 50 to 33%, showing a welcomed decrease in the dependency of some individuals on government and cooperation funds. It is also indicative that surveyed people were able to inform this positive change as a sign of empowerment and improving self-esteem. Moreover, project participants increased their knowledge and adoption of mobile wallets (especially M-Pesa) and traditional banking institutions. Finally, it was revealed that women, especially, had been saving for investment to set up or strengthen their businesses or improve their homes to prepare for cyclones.

All these improvements show that people, especially women, improved their financial health with the project and started a path to economic resilience that Fundación Capital will follow up with future research. In addition, INAS beneficiaries might feel a higher sense of agency by acknowledging a new income. Hence, a minor dependency on cash transfers suggests that they have begun a behavioral change that will make them more robust against climate-change-related disasters. With a stronger push by INAS and the World Bank to follow up on these emerging economic dynamics, through higher investment, especially in women’s businesses, we will be on the right track to close those old structural gender gaps and strengthen this society’s resilience.

Avançar na resiliência financeira das mulheres na sequência das alterações climáticas em Moçambique

Escrito por: Rodrigo de Reyes, Director Nacional de Moçambique e Claudio Sixpence, Coordenador do Projecto.

Moçambique é um dos países mais afectados pelas alterações climáticas (PNUD). Tem também uma das taxas de pobreza mais elevadas do mundo, com as mulheres a serem afligidas de forma desproporcionada, e tremendas disparidades de género em tudo o que lhes possa dar uma vantagem, como alfabetização, escolaridade, inclusão financeira, formalidade, etc. Se tivessem acesso aos mesmos recursos produtivos, conhecimentos e oportunidades que os homens, estima-se que 150 milhões de pessoas a nível mundial seriam retiradas da fome, segundo o IFAD, o que também aumentaria a sua resiliência e a das suas comunidades.

Beira, a segunda maior cidade de Moçambique, foi destruída pelo ciclone IDAI em 2019, uma das piores catástrofes na bacia do oceano Índico. Das cerca de 750.000 pessoas afectadas, 53% eram mulheres, segundo a avaliação das necessidades pós-catástrofe do IDAI em 2019. De lá até agora, a maioria dessas mulheres continua a lutar para estabilizar os seus meios de subsistência, vivendo em campos de reinstalação longe das suas terras, sem qualquer ideia de onde começar a recuperar os seus bens. Na província de Sofala, onde se situa a Beira, 67% das mulheres deslocadas declaram não participar em quaisquer actividades remuneradas, aprofundando a pobreza e vulnerabilidade existentes. As mulheres idosas e deficientes enfrentam riscos e vulnerabilidades adicionais.

Na sequência do ciclone IDAI, a luta de não saber de onde virá a sua próxima refeição coloca essas mulheres e as suas crianças em enorme risco de insegurança alimentar, elas dependem sobretudo de esmolas alimentares (uma solução que não é sustentável a longo prazo). As mulheres tiveram perdas significativas de colheitas, danos alimentares de reservas de celeiros, terras danificadas, acesso restrito a grupos de poupança. Isto reduziu e comprometeu a sua resiliência financeira e a sua capacidade de lidar com as questões das Alterações Climáticas.

Depoimento sobre as alterações climáticas na Beira:

Para reforçar a resiliência financeira das mulheres no contexto de desastres naturais relacionados com as alterações climáticas, fizemos uma parceria com a autoridade de protecção social de Moçambique, o Instituto Nacional de Acção Social — INAS e o Banco Mundial, no âmbito de um dos seus programas de transferência de dinheiro. Concebemos um programa de educação financeira com uma abordagem multi-canal, no qual utilizámos ferramentas como a nossa aplicação LISTA baseada em tabelas com conteúdo financeiro pessoal e simulações para aprender a utilizar caixas multibanco e operações de dinheiro móvel; mensagens de voz IVR para personalizar o conteúdo para beneficiários PASP; uma radionovela para massificar o acesso à educação financeira; e aprendizagem P2P para fornecer conteúdo em línguas locais. O projecto foi concebido a partir do nível comunitário, com todos os níveis de autoridade local envolvidos e infra-estruturas locais alavancadas para a escalabilidade e apropriação. Tinha também uma importante perspectiva de género, que orientou a implementação do nosso projecto, especialmente na formação de facilitadores, líderes comunitários e participantes finais do projecto.

O projecto teve resultados que mostraram uma maior saúde financeira em homens e mulheres. A comparação entre a linha de base e a linha de base mostra que o número de mulheres com negócios informais e rendimentos auto-gerados triplicou, uma proporção mais elevada do que a dos homens (aumento de 69%). A nossa análise indica que esta diferença teve a ver com um maior sentido de auto-eficácia nas mulheres, favorável à agência e ao empoderamento, mas também com estruturas sociais tradicionais de género, nas quais o empoderamento económico das mulheres acontece primeiro no sector informal, em papéis tradicionais atribuídos às mulheres, onde os homens, proporcionalmente, participam menos.

Além disso, o número de pessoas que consumiram a sua transferência de dinheiro diminuiu completamente de 50 para 33%, mostrando uma diminuição bem-vinda na dependência de alguns indivíduos dos fundos governamentais e de cooperação. É também indicativo que as pessoas inquiridas foram capazes de informar esta mudança positiva, como sinal de empoderamento e de melhoria da auto-estima. Além disso, os participantes no projecto aumentaram os seus conhecimentos e adopção de carteiras móveis (especialmente M-Pesa), bem como de instituições bancárias tradicionais. Finalmente, foi revelador descobrir que as mulheres, especialmente, tinham poupado para investimento, a fim de criar ou reforçar os seus negócios, ou fazer melhorias nas suas casas para se prepararem para os ciclones.

Todas estas melhorias mostram que as pessoas, especialmente as mulheres, melhoraram a sua saúde financeira com o projecto e iniciaram um caminho de resiliência financeira que será seguido pela Fundación Capital com pesquisas futuras. Além disso, o facto de os beneficiários do INAS poderem estar a sentir um maior sentido de agência ao reconhecerem ter um novo rendimento e, portanto, uma menor dependência de transferências de dinheiro, sugere que iniciaram uma mudança de comportamento que os tornará mais fortes contra os desastres relacionados com as alterações climáticas. Com um maior impulso do INAS e do Banco Mundial para acompanhar estas dinâmicas económicas emergentes, através de um maior investimento, especialmente em empresas de mulheres, estaremos no caminho certo para colmatar essas velhas lacunas estruturais de género e reforçar a resiliência desta sociedade.